ライフプランの設計

ライフプランの設計について　　　　　　　　ＫＮＯＣＫ無名塾　　　
【　ＧＥＴ　ＲＩＣＨ　ＳＬＯＷＬＹ　】の背景

１９８０年代の米国でも投資熱が吹き荒れ、証券会社の投資勧誘が行き過ぎた結果、
老人が長年にわたり蓄積してきた資金を全て失い、老後の生活設計が壊され、
死に追いやられるという悲惨な事件が多発しました。

このことから、証券会社の営業姿勢に対する社会的な批判が高まり、証券会社が顧客に対し、投資の勧誘を行う際には、相手（顧客）の資金の目的別、年代別に、投資勧誘のルールを作るべきとの世間の声が高まり、投資の考え方が見直された時期がありました。

ここで紹介するのは、当時、米国を代表する証券会社メリルリンチ社が掲げた
【　ＧＥＴ　ＲＩＣＨ　ＳＬＯＷＬＹ　】（ゆっくり豊かになろう）という標語です。

米国の個人がそれぞれの年代別に抱えている人生設計のステージや時期を想定し、
人生設計を常にイメージしながら、資産形成、資金運用を考えていく工夫を資産別の蓄積時代、資産保存時代と分類しています。

相手（投資の対象者）の本人の年齢が何歳かにより、人生のカテゴリーのどの位置に
いるのか？それはどういうステージにあり、資金の使途・目的は何か、その目的に
（リスクのレベル）合致するような資金運用方法を提案しなければならないという
ルールづけでした。

投資に際しては、リスク開示書を、相手に手交し、投資商品のリスク（運用面でどこにどれだけのリスクが内包されているか）をきちんと説明し、相手が理解したことを書面に自筆サインをとり、初めて運用受託ができる法的制約を課しました。

また、６５歳以上の老後の資産を保存しなければならない世代には、どんな説明を行い
リスク開示書にサインを貰っても、先物・オプション取引は禁止するルールを課しました。
本人の年齢別の分類
１８才〜４５才　物理的資産蓄積時代
１８才〜２４才　財産形成スタート
２４才〜３０才　巣造
３０才〜４５才　将来のための借入
４５才〜６５才　　金融資産蓄積時代
　　　　　　　　　４５才〜５５才　退職の準備　　（給与最大期間）
　　　　　　　　　５５才〜６５才　子供たちの独立

６５才〜　　　　　資産保存時代　　すべてを楽しむ時期

ここからは、加工して、人生のイベント表を加味して検討しましょう。
人生のイベントと資金の必要な時期とのマッチング

（資金調達が必要な期間）

■就職・・・結婚資金貯金
■結婚・・・家具購入・家電製品購入・車購入など物理的資産蓄積
■子供の誕生⇒幼稚園⇒小学校⇒中学校⇒高校⇒大学（⇒大学院）⇒就職⇒結婚
　　・・・教育資金が上記の各段階で必要となるため、貯金が必要
■住宅購入　⇒メンテナンス（8〜10年）⇒メンテナンス（8〜10年）
　　　　　戸建ての場合、壁の塗り替え（8〜10年）・屋根の塗り替え（20年）
■リフォーム（⇒建て替え）（⇒買い替え）
■転職
（資金運用に転ずる期間）
■定年退職
■年金生活

（総括）
このように、誰でも個人それぞれの人生のカテゴリーが存在します。
自分が、今どの時期にいるのか？
今後、自分の人生を形成していく上で、これからどんな想定・準備を
すべきなのかを考えながら、客観的に眺め、長期的に計画して
いくことも必要です。

以上をご自身で表にし、自分の人生設計に積極的に役立てて活用ください。